Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

В России множество ипотечных кредитов выдаются в отделениях Сбербанка. Эту организацию выбирают чаще других, что объясняется лояльными условиями, программами субсидирования и обслуживании большого количества зарплатных клиентов.

Когда наступает время погашения ипотеки, кто-то закрывает долг досрочно. Что собой представляет эта процедура, и как грамотно ее провести узнаете в представленной статье.

Условия досрочного погашения ипотеки на 2021 год

Досрочно закрыть ипотечный долг можно на любом этапе. Для этого нужно предупредить банк о решении в письменном варианте или через подачу электронного заявления. Организация устанавливает сроки, когда должно быть подано прошение о досрочном погашении. Заемщик должен отправить заявку за 30 календарных дней до даты частично досрочного погашения (ЧДП). При этом нужно соблюдать ряд условий:

• подавать заявление может только заемщик;
• можете посетить отделение банка или отправить заявку через интернет;
• помните про минимальную величину оплаты в 15 000 рублей;
• после перерасчета процентов, необходимо ознакомиться и подписать новый график платежей.

Нюансы досрочного погашения при военной ипотеке

Есть два момента, которые стоит помнить.

Заранее закрывать долг по военной ипотеке можно без подачи заявления. Для этого достаточно внести средства на счет Росвоенипотеки. В ближайшую дату погашения сумма будет списана в полном объеме.

При досрочном или частичном погашении сокращают только срок, поменять величину платежей невозможно.

Виды досрочного погашения

Досрочное погашение ипотеки возможно в момент полного расчета с кредитором. Однако по ЧДП есть несколько вариантов закрытия – с уменьшением ежемесячного взноса или срока выплат.

1. Уменьшение размера ежемесячного платежа.

При оформлении такой возможности, заемщик снижает кредитную нагрузку. Изменяется размер выплат, при этом число дней по ипотеке не изменяется. Оформить этот вариант в отделении банка или онлайн. Ознакомиться с новой схемой платежа можно в личном кабинете.

2. Уменьшения срока.

В этом случае заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, который задан в договоре. Заказать услугу можно только в отделении банка через заявление, а вносить деньги на счет можно онлайн или через банкомат.

Как быстро погасить ипотеку: 4 совета

Для быстрого погашения ипотечного кредита достаточно помнить 4 простых совета.

1. Выберите ЧДП с уменьшением срока выплаты.

2. Не стоит копить, потому что можно вносить минимальные суммы, например, 99% от следующего ежемесячного платежа.

3. Помните про налоговый вычет. Полученную сумму можно направить на досрочное погашение. Запомните: сдав налоговую декларацию в начале года, получите вычет раньше, что сокращает переплату.

4. Не игнорируйте предложение выгодного рефинансирование ипотечного кредитования.

Подача заявки на досрочное погашение ипотеки

Клиент должен написать заявление о досрочном погашении, как минимум за 1 день. В противном случае внесенные средства будут зачислены в следующем месяце. Для оформления заявки можно посетить отделение банка или отправить онлайн. В документе указываются реквизиты кредитного продукта: процентная ставка, персональные данные клиента и прочее.

Ниже рассмотрим два способа подачи заявления

Через Сбербанк онлайн

Для закрытия долга необходимо иметь доступ к личному кабинету. Принцип подачи заявки состоит из 4 шагов.

1. Зайдите в систему «Сбербанк Онлайн». Во вкладке кредитов найдите «Ипотека», потом перейдите по ссылке «Операции по кредиту».

2. Перейдя в раздел досрочного погашения, выберите вариант полного.Откроется окно, где нужно выбрать счет, откуда спишутся средства. Задайте дату, советуем указать день ежемесячного платежа, чтобы не возникло проблем с расчетами.

3. Система пересчитает и укажет сумму. Далее отправьте заявку и подтвердите кодом, который придет в СМС заемщику.

4. После обработки заявления банком сумма будет списана с указанного и переведена на расчетный счет.

В офисе банка

Во втором случае подать заявление на полное погашение возможно через банк, но только в том городе, где выдавалась ссуда. Для оформления процедуры потребуется только паспорт.

Когда вы полностью закроете кредит, необходимо будет выполнить еще один важный этап – снять обременение с недвижимости, на покупку которой была получена ипотека. Если этого не сделать, то не получится свободно распоряжаться собственностью.

Обязательные шаги после погашения

Когда полностью закроете долг по ипотеке, потребуется получить справку в банке об отсутствии задолженности. Запросить документ можно после того, как пройдет финальный платеж, в Сбербанке. Также стоит заказать выписку из БКИ, чтобы быть уверенным в закрытом кредите.

Далее отзывайте закладную. Дело в том, что недвижимость, до полного погашения, находится в собственности у банка, из-за чего проводить с ней какие-либо манипуляции не выйдет. Когда получите справку от банка, посетите МФЦ для снятия обременения.

Запомните!
Когда вы погашаете ипотеку досрочно, то имеете право вернуть часть вложенных средств за страховку за неиспользованный период. Для этого посетите организацию, которая выдала полис, и напишите заявление.

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

Определять, что выгоднее – уменьшать срок или платеж, лучше всего на примере.

Допустим, в сентябре семейная пара взяла кредит на 900 000 рублей сроком 10 лет под 6.1% годовых. Если будут вносить платежи согласно графику (10 037 руб. в месяц), тогда за этот период процентами заплатят 17 907 руб.

Через 6 месяцев пара вносит 200 000 рублей досрочно. Теперь сравним показатели.

Если сокращать срок, то экономия составит 128 494 рубля. Закрыть долг семья сможет на 2 года 8 месяцев быстрее. При этом ежемесячный платеж не изменится.

При уменьшении платежа экономия составляет 63 949 рублей. Срок кредита остается неизменным, а ежемесячный взнос снижается на 2 315 рублей

Из расчетов видно, что сокращать срок намного выгоднее уменьшения ежемесячного платежа.

Как государство помогает заемщикам?

Политика государства нацелена помощь гражданам во времена нестабильной экономики. Власти помогают не только в получении ссуды на собственность по приемлемой ставке, но и быстрее закрыть долг. Есть 2 целевые программы для заемщиков.

1. Оформление налогового вычета. Это возможность вернуть часть стоимости приобретенной квартиры и оформленной ссуды. Предельная база облагаемая налогами составляет 2 млн рублей, а ипотечных процентов – 3 млн. В итоге клиент может вернуть до 260 000 руб. с покупки и 390 000 руб. с займа.

2. Материнский капитал. Полученные средства можно направить не только на первоначальный взнос, но и в счет уплаты начисленных процентов. Для этого предоставьте Пенсионному Фонду РФ справку об остатке ссудной задолженности. После субсидия будет перечислена в банк.

Как гасить долг в сложной финансовой ситуации?

У каждого бывают различные финансовые сложности. В случае, когда заемщик не в состоянии исполнять обязательства, Сбербанк предлагает дополнительные программы поддержки.

1. Рефинансирование. С помощью этой процедуры можно оформить новый заем для погашения существующего на выгодных условиях. Однако Сбербанк не рефинансирует собственные ипотечные займы.

2. Реструктуризация ипотечного кредита. Это доступно клиентам банка. После согласования с кредитором заемщик может изменить валюту ссуды, увеличить общий срок кредитования или оформить отсрочку выплат.

Также расплатиться по ипотеке можно государственными субсидиями:

1. Программа «Молодая семья». Если заемщик соответствует требованиям, то можно получить субсидию в размере от 35% до 100% стоимости жилья.

2. Губернаторский (региональный) капитал. Программа помощи семьям, у которых родился третий/последующий ребенок после начала программы. Получить можно 100 000 рублей.

3. Программа помощи при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Заемщик получит до 10% от совокупной стоимости оставшейся задолженности по ипотеке. При этом регулярный доход не должен превышать 30% от суммы заработка за последний год.

Возможные источники денег

В случае, когда клиент не подходит по условия государственных программ, но нуждается в быстром погашении ипотеки в Сбербанке, то можно подумать над следующими вариантами:

• если у вас есть счет, то можете закрыть ипотеку собственными накоплениями;
• потребительский кредит, условия менее выгодные, чем у ипотечного, но в крайнем случае такой возможностью можно воспользоваться;
• попросить у друзей и знакомых в долг.

Главные ошибки заемщиков

1. Если у клиента есть достаточно средств, но он не хочет досрочно погашать долг.

2. Многие не знают, что в сумму ЧДП не входит ежемесячный платеж. Это стоит учесть при внесении средств.

3. Не стоит копить. Многие клиенты оформляют ЧДП после того, как соберут крупную сумму, однако, чем позже погашаете, тем меньше экономия.

Плюсы и минусы проведения процедуры в «Сбербанке»

Оформление ЧДП через Сбербанк имеет свои плюсы и минусы. Далее ознакомимся со всеми.

Преимущества ЧДП.

1. Клиент раньше срока снимает обязательства с недвижимости и становится полноправным владельцем.

2. После досрочного погашения можно сразу взять еще один кредит для расширения имеющегося жилья или семья планирует приобрести ещё одну квартиру. При досрочном погашении заемщик открывает новые финансовые возможности.

Также можно выделить и минус. Погашения кредита досрочно может быть невозможно для многих заемщиков, из-за неумения планировать бюджет. Также многие сталкиваются с проблемами из-за невнимательного знакомства с договором.

Однако, если грамотно спланировать будущее и быть внимательным при изучении договора вы не обнаружите минусов.

В Сбербанке досрочное погашение ипотеки – это отличная возможность планирования бюджета. Он позволяет избавиться от финансовых трудностей раньше срока. Досрочное частичное погашение облегчает финансовое бремя, что увеличивает бюджет семьи, а также избавляет от долга.