Сбербанк отметил повышенный спрос на ипотечные кредиты в 2020 году. Увеличение потока связано с пониженной ставкой по ипотеке.
Напомним, что программа запущена президентом РФ в связи с коронавирусной инфекцией. Власти намеревались помочь населению обзавестись собственным жильем в условиях пандемии и экономического кризиса.
Условия получения ипотеки без первоначального взноса
В 2021-м году продолжают действовать льготные программы кредитования, предполагающие выдачу средств заемщику без наличия первоначального взноса.
Участниками процесса могут стать следующие категории граждан:
<type=»1″>
- Заявители – участники федеральной программы помощи заемщикам.
- Клиенты – обладатели материнского капитала. Взнос выплачивается из него.
- Граждане, обладающие правом на бесплатное жилье, у которых долгое ожидание очереди не принесло результата.
- Военнослужащие. Для них действуют специальные программы.
- Супруги, возраст которых не достиг 35 лет.
- Заявители – клиенты другого банка, рефинансирующего продукт.
- Заемщик не имеет в собственности жилье.
Ипотеку могут взять резиденты РФ, представившие банку официальное подтверждение о состоятельности и возможности выплачивать ежемесячные взносы.
Доход заемщика должен превышать размер ежемесячного платежа. Практика показывает, что банк одобряет заявку, если зарплата больше обязательного взноса хотя бы на 50%.
К сожалению, таких лиц мало. За ипотекой обращаются в основном малоимущие граждане. В этом случае они могут обратиться за помощью к созаемщикам. Сбербанк допускает участие 3-х человек. Все участники процесса должны также предоставить справки о доходах.
Объем займа
Объем займа зависит от выбранной программы. В настоящее время работает несколько. Важно, правильно выбрать вид.
Консультанты Сбербанка обычно помогают клиентам определиться с наиболее выгодной программой кредитования по ипотеке без стартового капитала.
Кроме того, на формирование окончательной суммы по кредиту влияет уровень ежемесячного дохода заемщика. Максимальные суммы ипотечных кредитов представлены в таблице.
| Вид ипотечной программы | Максимальный объем займа |
| Рефинансирование другим банком | От 15 тысяч рублей до 80% от стоимости жилья либо по остатку долга перед другим банком. |
| Для военнослужащих | До 2,4 миллионов рублей. |
| С привлечением материнского капитала | До 8 миллионов рублей. |
| Участие в госпрограмме помощи заемщикам | До 8 миллионов рублей |
| Под залог недвижимости | До 60% от стоимости приобретаемого жилья. |
Малоимущим гражданам, не обладающим материнским капиталом, не участвующих в рефинансировании другим банком и не имеющих отношения к военной службе, лучше воспользоваться поддержкой государства. Чтобы стать ее участником, необходимо предоставить пакет документов в соответствующие органы.
Условия погашения
Ко всем кредитным продуктам Сбербанка применяется одинаковый способ выплаты. Аннуитетная схема погашения подразумевает деление ипотечного долга перед банком на ежемесячные платежи. Клиентам составляют индивидуальные графики взносов. Вносить их следует не позднее указанного числа.
Заемщики обладают правом досрочно погасить ипотеку. В этом случае они обязаны заранее уведомить кредитную организацию о намерении. Банк произведет перерасчет долга. Такое же условие действует, если заемщик гасит часть кредита.
Процентная ставка
Процентная ставка по ипотечному кредиту также зависит от выбранной программы. Размер не фиксирован для будущих заемщиков. Ставка может меняться как в меньшую, так и в большую сторону.
Перед подачей заявки следует уточнить у банковского работника величину процента по той или иной программе. Сведении об актуальных процентных ставках представлены в таблице.
| Вид ипотечной программы | Размер процента |
| Для военнослужащих | 9,5%. |
| С привлечением материнского капитала | 9,5%. |
| Рефинансирование | 13, 25% |
| Участие в программе господдержки заемщикам | 10,5% |
| Под залог недвижимости | 14% |
Если жилье приобретается на этапе строительства, значения могут испытывать колебания до1,25 %.
Ипотечные программы без первого взноса в Сбербанке
В настоящий момент Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться несколькими видами ипотечных займов без стартового капитала. Чтобы получить одобрение, заявитель должен соответствовать условиям, предъявляемым банком.
Чтобы воспользоваться предложением банка, военнослужащий обязан состоять в накопительной жилищной программе (не менее 3-х лет). Накопленные средства используются в качестве первоначального взноса. Последующие поступления банк применяет для ежемесячных взносов. Личные средства заемщика не затрагиваются.
Военнослужащий не обязан предоставлять сведения о платежеспособности и страховать жизнь.
Кредит с господдержкой
Участники – лица с московской пропиской, стоящие в очереди на жилье. Жилье становится собственностью муниципалитета. Заемщик обязан подтвердить платежеспособность.
Необходимое условие – страхование жизни и закладываемой недвижимости.
Перед подачей заявления в Сбербанк, претендент на ипотеку должен обратиться в Управление департамента жилищного фонда. Здесь на основании документов подтвердят параметры необходимой площади жилого помещения.
С применением материнского капитала
Многие семьи берут ипотеку под материнский капитал. Программа подразумевает, что стартовый взнос будет выплачен из него.
Оформлением всех бумаг и переводом денег на счет занимается Пенсионный фонд. Практика показала преимущества подобного ипотечного кредита. К достоинствам относят:
1. Ипотека доступна молодым семьям, недавно заключившим брак.
2. Каждая заявка рассматривается с учетом индивидуальных возможностей претендента.
3. Привлечение созаемщиков увеличивает размер ипотеки.
4. Супругам выдают кредитную карту: моментальную или именную.
Мужу, жене, каждому ребенку выделяется доля в приобретенном жилье. Они равные.
Обязательное условие: состоятельность и официальное трудоустройство супругов.
Под залог недвижимости
Залоговое обеспечение – повод для одобрения ипотечного займа без начального капитала.
Отличие программы: выдается нецелевой кредит. Средства можно потратить по своему усмотрению. Никаких отчетов предоставлять банку не нужно.
Хотя процентная ставка здесь выше, чем у по другим видам ипотечных программ, продукт пользуется спросом. Он позволяет стать собственником нового жилья без бумажной волокиты.
Можно подать заявление, чтобы покрыть уже имеющийся ипотечный займ. Важно, чтобы заемщик отвечал некоторым требованиям:
- возрастные границы: 25-55 лет (мужчины – до 60 лет);
- трудовой стаж – от года;
- статус кредитной истории – положительная.
Банк принимает заявления только от граждан РФ. Лица без российского гражданства взять кредит не смогут.
Требования к заемщику и созаемщику
Сбербанк выдвигает обязательные требования к каждому претенденту на ипотечный займ. Так, заявитель должен иметь постоянную прописку и являться гражданином России.
Заемщик должен обратиться с заявлением в отделение банка по месту жительства. Кроме заявки на получение ипотеки предоставляется пакет документов.
Практически все виды ипотеки не выдаются без обязательного страхования. Оплатить услуги страховщика заемщик может при помощи, так называемого, тринадцатого платежа.
К созаемщику выдвигаются такие же требования.
Необходимые документы и процедура получения займа
Если гражданин РФ соответствует условиям выдачи ипотеки без первоначального взноса, ему нужно подготовить пакет документов. Он довольно простой. Сбербанк требует:
- документ, удостоверяющий личность;
- ксерокопию паспорта;
- копии страниц из трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ.
Кроме этого, понадобится заполнить анкету. Бланк выдает сотрудник Сбербанка. Копия трудовой книжки дополнительно заверяется работодателем.
Это стандартный пакет документов. Дополнительно Сбербанк может потребовать и другие справки. Это зависит от выбранной ипотечной программы. Так, военнослужащие предоставляют сертификат НИС, заемщики с привлечением материнского капитала – сертификат о его наличии, а участники программы рефинансирования – договор с другим банком.
Банк рассматривает анкету заявителя, проверяет достоверность сведений, удостоверяется в платежеспособности клиента и только потом принимает решение. Практика показывает, что отказы – частое явление.
До полного погашения займа, приобретенная недвижимость находится в залоге банка.
Заемщик должен отчитаться о целенаправленности средств. Это условие не распространяется на тех клиентов, которые воспользовались кредитом под залог недвижимого имущества.
Когда Сбербанк может отказать?
Банк нередко отказывает заявителям в предоставлении ипотеки. Перечислим самые распространенные причины:
- неверно указаны данные;
- отрицательная кредитная история заемщика;
- статус заемщика не соответствует заявленному;
- в ходе проверки выявилась неплатежеспособность клиента;
- у заявителя уже имеется крупная задолженность в другом банке;
- отказ от страхования жизни и здоровья;
- недостаточная ликвидность приобретаемого объекта;
- заявитель не прошел собеседование.
Если вы пытаетесь предоставить заведомо ложные сведения о себе, примите во внимание факт: правда откроется, в ипотеке откажут, кредитных договоров больше не удастся заключить никогда.
Банк вправе не объяснять свой отказ. Но можно попытаться выяснить причину у кредитного менеджера. Это позволит избежать ошибок в будущем.
Ипотечные условия Сбербанка достаточно лояльны. Важно реально оценить свои финансовые возможности. Попробуйте несколько месяцев пожить без использования средств, которые вы будете тратить на ежемесячный взнос. Убедитесь, что такие условия вас устраивают. Практика показывает, что ипотека не доставляет неудобств только в том случае, если доход физического лица вдвое превышает сумму регулярного платежа по займу.