Вклады для пенсионеров в Сбербанке: проценты и ставки на 2021 год

Многие граждане советской закалки, откладывают деньги привычным им образом. «Держат под подушкой», как принято говорить в простонародье. Но такой подход не только небезопасный, а также и не выгодный. Многие забывают про инфляцию, которая в буквальном смысле съедает покупательную способность денег.

Только за последние 6 лет деньги обесценились на 45%, что в разы больше официальной инфляции. Это означает, что  на те же деньги сегодня можно купить вдвое меньше. Создавать резерв не только желательно, а просто необходимо. Но как правильно это делать, постараемся разобрать в данной статье.

Вклады

На 2021 год предлагается ряд банковских депозитов для пенсионеров, в зависимости от ваших целей и возможностей.

«Пенсионный плюс»

Подойдёт для граждан получающих социальные выплаты. Ими могут быть не только пожилые люди. Военные и другие пенсионеры, которые достигли этого статуса ещё в молодом возрасте и продолжающие работать также претендуют на такие программы. При этом неважно, пенсия начисляется от государственного и негосударственного пенсионных фондов.

Подробные условия

1. Годовая процентная ставка от 3,5%. Это минимальный процент. Он может быть и выше. Конечно на большой доход рассчитывать не стоит, но хотя бы покрывать инфляционный рост можно. В любом случае, хранение денег в банке это более надежный способ, нежели дома.

2. Вкладывать можно от 1 рубля. Это удобный вариант для людей располагающим небольшим капиталом. К примеру, некоторые депозиты для физических лиц можно с 50 тысяч рублей, т.е. нельзя положить меньшую сумму.

 

Внимание! Данная программа рассчитана только на рублевые вклады.

 

3. Срок вклада до трёх лет. Если есть желание и возможность, можно сделать вклад повторно.

Допускается периодически пополнять счёт и снимать начисленные проценты. Многие вклады этого не позволяют. Получается ежемесячно можно пополнять счёт, например, с зарплаты или другого дохода. В случае, если деньги срочно понадобились, разрешается снимать полученные проценты. Начисление процентов происходит раз в квартал и в по окончании срока депозита.

Вывести деньги с тела вклада до окончания срока разрешается. Это не повлияет на процентную ставку на дату открытия.

Примерный расчёт

На официальном сайте Сбербанка можно посчитать итоговую сумму по истечении трёх лет. Для этого воспользуемся онлайн — калькулятором.

Допустим вы хотите вложить 50 тысяч рублей. Вводим в соответствующем поле указанную сумму. Срок поменять нельзя. Он фиксированный 3,5% и зависит от экономической ситуации. Далее идёт вкладка «Капитализация». Означает ежемесячное добавление начисленных процентов к сумме основного капитала. Тем самым включается в работу сложный процент, что позволяет увеличивать деньги быстрее. С использованием данной опции, банк предоставляет повышенную ставку от 3,67%.

Таким образом, к 2024 году общая сумма будет составлять 55 509,53 руб, где 5 509,53 руб это чистый доход. В данном расчете не берётся в учёт дополнительные пополнения.

Важно понимать, что расчёт примерный и не гарантирует вышеописанную доходность.

Плюсы:

— возможность начать с минимальной суммы (от 1 руб);

— дополнительные пополнения и частичные снятия;

— начисление процентов каждые три месяца;

— вывод основного капитала без изменения ставки.

Минусы:

— невысокая доходность.

 

Вклад «Сохраняй»

Программа рассчитана для пенсионеров с сохранением максимальной ставки независимо от капитала. Направлена на накопление и получение максимального дохода. Можно открыть как рублевый, так и валютный счёт в долларах.

Подробные условия

1. Процентные ставки разнятся в зависимости от валюты. Для рублевого вклада предоставляется ставка до 3,56%. Она зависит от суммы вклада. Для долларового счёта от 0,01% до 0,05%.

2. Минимальная сумма 1000 руб. С таким стартом будет доступен 1,65% годовых. Это с учетом «Капитализации» (описано выше). От 100 тысяч руб предлагается 1,9% и от 400 тысяч полагается 2,05%. Минималка для валютного вклада — $100.

3. Срок вложения от одного месяца до трёх лет. В отличие от предыдущей программы, здесь можно самостоятельно выбрать срок. Процентная ставка будет зависеть от длительности вклада.

Как получить максимальную выгоду

Для этого необходимо вложить от 400 тысяч рублей на срок не менее полгода и банк предоставит максимальную ставку. Ещё одним важным условием является пенсионный возраст вкладчика: для женщин от 55 лет, а мужчинам от 60 лет. Если после открытия вклада был достигнут пенсионный возраст, то продление будет под максимальный процент.

Плюсы:

— ежемесячное начисление процентов;

— снятие начисленных процентов;

— возможно досрочное расторжение вклада;

Минусы:

— отсутсвует пополнение;

— нет частичного снятия вклада.

 

Вклад «Пополняй»

Подойдёт для людей имеющих возможность дополнительного пополнения.

Подробные условия

1. Годовая ставка до 3,09%. Она зависит от таких факторов, как сумма, валюта, срок. Начисленные деньги можно направить в тело вклада, услуга называется «Капитализация» или переводить на банковскую карту и расходовать по своему усмотрению.

2. Начать вкладывать можно от 1 тысячи рублей. Доступен только рублевый счёт.

3. Вклад открывается на срок от трёх месяцев до трёх лет. Доходность напрямую зависит от длительности. Чем больше срок, тем больше заработаете.

Как получить максимальную доходность

Вложите от 400 000 руб на срок от 6 месяцев до одного года. Также для этой программы действуют особые условия для пенсионеров (55 лет женщины и 60 дет мужчины). В таком случае вы получите максимальный процент 3,09. За один год общая сумма при соблюдении всех условий увеличится на 12 371,99 руб. Расчёт примерный и не берётся в расчёт дополнительные пополнения.

Стоит отметить, что открытие вклада и его пополнение онлайн будет выгоднее, чем при обращении в отделение.

Плюсы:

— ежемесячное начисление процентов;

— дополнительное пополнение;

— частичное снятие процентов.

Минусы:

— отсутсвие частичного снятия тела вклада;

— низкая доходность.

 

Вклад «Управляй»

Вклад

Предполагает частичное снятие денег и пополнение счета без потери процентов. Также можно снимать полностью все деньги до истечения срока депозита, но это скажется на ставке. При расторжении вклада открытого до 6 месяцев процент процент будет пересчитан по 0,01% годовых. Если вклад проработал больше вышеуказанного срока, то получите 2/3 от действующей ставки. Вклад осуществляется в рублях.

Подробные условия

1. Ставка до 2,56%. Процент зависит от срока, суммы и валюты. Если воспользоваться опцией «Капитализация», то начисления будут поступать в тело вклада и капитал будет увеличиваться быстрее.

2. Вложить в данную программу надо не менее 30 тысяч рублей. Доступны три варианта не снижаемой суммы. Первую мы уже указали выше, вторая это 100 тысяч руб и третья 400 тысяч.

При достижении нового неснижаемого порога доходность увеличивается. Например, при вложениях от 30 тысяч до 100 тысяч будет начислен 1,85% годовых. От 100 000 до 400 000 — 2,1%. Свыше 400 000 рублей 2,25%. Данные проценты указаны при вложениях через сервис «Сбербанк онлайн». Если открывать их же, но в отделении банка, доходность будет ниже.

Дополнительные пополнения можно делать на любую сумму от 1 тысячи рублей.

3. Вклад открывается на срок от трёх месяцев до трёх лет. Для получения максимальной прибыли рекомендуется вкладывать от 400 тысяч рублей на срок от 6 месяцев до 1 года. За это время будет начислено 10 115,37 руб, что составит 2,53% в год. Расчёт примерный и с реинвестированием начисленных процентов. Вы можете сделать расчёт под свои условия. Для этого воспользуйтесь онлайн — калькулятором на сайте Сбербанка.

Плюсы:

— частичное снятие процентов и тела вклада до не снижаемой суммы, без изменения ставки;

— ежемесячное начисление процентов;

— возможность регулярного пополнения.

Минусы:

— относительно низкая доходность.

Наиболее доходным из всех программ на текущий момент является вклад «Пенсионный плюс», предлагающий максимальную ставку 3,67% годовых.

 

Как открыть вклад пенсионеру в Сбербанке?

Для всех вышеперечисленных программ доступны три варианта открытия:

1. Обратившись в отделение банка. При себе необходимо иметь паспорт. Процедура займёт немного времени. После заключения договора можно пользоваться счетом.

2. Дистанционное открытие через официальный сайт Сбербанка. Порядок действий:

— входим в личный кабинет «Сбербанк онлайн»;

— открываем раздел «Вклады и счета»;

— выбираем вкладку «Открытие вклада»;

— ознакомившись с предложенными вариантами, кликаем на интересующую и жмём «Продолжить»;

— в заявке указываем счёт, сумму, срок вложения и жмём «Открыть».

Заключённый договор можно найти в разделе «История операций» и распечатать, либо обратиться в офис банка.

3. Через банкомат Сбербанка, действуя согласно инструкции.

Как видите, Сбербанк предлагает программы для пенсионеров разных категорий и под разные условия, которые можно выбрать в зависимости от ваших целей. Несмотря на невысокую доходность это один из надежных способов сохранения денег. К тому же банк предоставляет возможность не только увеличить свой капитал, но и распоряжаться им по своему усмотрению (пополнять, снимать деньги).

По вкладам можно оформить доверенность и завещание. Для этого посетите офис банка с паспортом и договором. Услуга бесплатная.

 

Карта «МИР» от Сбербанка

Карта МИР

Сбербанк, кроме вкладов, предоставляет для пенсионеров дебетовую карту платежной системы «МИР». Согласно законодательству РФ, пенсионеров обязали перейти на вышеуказанную платежную систему с лета прошлого года.

Условия

— бесплатное обслуживание;

— онлайн переводы через «Сбербанк онлайн» до 1 млн в сутки;

— снятие наличных через банкомат Сбербанка без комиссии до 50 тысяч руб в день;

— обналичивание через кассу до 50 тысяч бесплатное, сверх указанной суммы 0,5%;

— снятие через банкоматы и кассы сторонних банков 1%, но не меньше 100 руб;

— максимальная сумма снятия без комиссии в месяц до 500 000 руб в Сбербанке.

Плюсы:

— отсутсвие абонентской платы за обслуживание;

— бесплатный выпуск и перевыпуск;

— на остаток от пенсионных и иных социальных выплат начисляется 3,5% годовых;

— начисление бонусов за покупки через карту до 3%, а у партнеров банка до 30%.

Минусы:

— не все интернет магазины поддерживают данную платежную систему;

— только рублевый счёт;

— ограничения за границей.

Бонусы можно тратить на путешествия (приобретение билетов), развлечения (скидки при покупке билетов на концерты, спектакли) и купоны (скидки в магазинах).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *