Накопить, сохранить и приумножить свои деньги – обычное желание разумного человека. Но не всегда это получается. Индивидуальный инвестиционный счёт может помочь. Давайте разберёмся.

 

Индивидуальный инвестиционный счёт – что это?

Индивидуальный инвестиционный счёт или ИИС – разновидность брокерского счёта, который можно открыть в России с 2015 года в банке управляющей компании или у брокера:

• один человек может открыть только один счёт;
• ИИС открывается как новый счёт, нельзя переименовать имеющиеся счета;
• минимальной суммы на ИИС нет, а максимальный размер вложений — 1 млн рублей;
• счёт открывается на 3 года без досрочного снятия денег с него;
• денежные средства можно вкладывать в биржевые активы;
• счёт разрешается переводить к другому брокеру, в банк или управляющую компанию.

 

Отличие ИИС от обычного брокерского счёта – возврат налогового вычета на внесённую сумму до 400 тыс. рублей в год. Это обязательство гарантировано государством.

 

ИИС — не отечественная финансовая разработка. Подобные финансовые инструменты есть в США, Японии, Австралии и Канаде. Названия у них свои, но цели одинаковые:

• заинтересовать инвестированием личных денег обычных граждан;
• обеспечить финансирование региональных проектов и производств за счёт частных инвестиций;
• поощрять оплату налогов;
• облегчить налоговый режим для инвесторов.

Сейчас можно открыть ИИС во всех крупных банках. Сбербанк стал одним из первых и первый по количеству открытых в нём ИИС на Московской бирже.

Что нужно сделать перед открытием ИИС в Сбербанке?

Перед открытием ИИС нужно определиться со способом инвестирования — заниматься инвестированием самому или делегировать управляющей компании:

1. Инвестируем самостоятельно, сами выбираем стратегию и покупаем активы;

2. Делегируем управляющей компании «Сбербанк Управление Активами», если мы не хотим или не имеем возможности разбираться с фондовым рынком, самостоятельно выбирать стратегии инвестирования, анализировать рынок и покупать активы. Выбираем стратегию из предлагаемых и поручаем доверительное управление счётом специалистам. Платим за это дополнительное вознаграждение.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Сбербанк предлагает нам на выбор несколько вариантов, где мы можем открыть ИИС:

При самостоятельном инвестировании:


• через банковское отделение, которое занимается брокерским обслуживанием (таких в стране немного – это отделения, где есть «Сбербанк Премьер»), для этого потребуется:
• узнать по бесплатному номеру 900 про ближайшее отделение брокерского обслуживания и предварительно согласовать время своего визита для открытия счёта,
• взять с собой паспорт, оформление – бесплатное, сразу вносить деньги необязательно,
• заполнить со специалистом документы и получить код договора ИИС,

Дистанционно без посещения офиса через «Сбербанк Онлайн»:


• авторизоваться в личном кабинете, открыть брокерский счет ИИС (раздел «Инвестиции и пенсии», далее — «Брокерский счёт») и заполнить заявку.


При доверительном управлении через управляющую компанию «Сбербанк Управление Активами»:

В ближайшем отделении банка, для этого:

• взять с собой паспорт,
• заполнить со специалистом документы и договор на доверительное управление о присоединении к договорам на брокерское обслуживание и получить код договора ИИС;

Дистанционно через «Сбербанк Управление Активами»:



• скачать приложение на смартфон:
• войти с помощью подтверждённой учетной записи на портале Госуслуг;
• или получить логин и пароль в одном из уполномоченных отделений Сбербанка,
• выбрать вкладку «ИИС» на главной странице и заполнить анкету-заявку.

Дистанционно без посещения офиса через «Сбербанк Онлайн»:

Авторизоваться в личном кабинете, перейти в «Инвестиции и пенсии» — «Индивидуальный инвестиционный счёт», выбрать стратегию ИИС «Российские акции» или «Накопительную».



При доверительном управлении в отличие от самостоятельного, необходимо внести первоначальный взнос на ИИС, если счёт открывали:

• в «Сбербанк Онлайн» — 10000 рублей,
• в личном кабинете/мобильном приложении «Сбербанк Управление Активами»
  — 50000 рублей,
• в офисе — 90000 рублей.

Пополнять можно будет от 10000 рублей.

Как пополнить ИИС?

Пополнить ИИС можно в удобное время:

в офисе брокерского обслуживания:

• говорим специалисту банка, что хотим пополнить свой брокерский счёт,
• сообщаем специалисту, на какую площадку необходимо зачислить денежные средства (фондовый, срочный, валютный или внебиржевой рынки),
• называем свой код брокерского договора: 4**** — основной брокерский счет, S**** — индивидуальный инвестиционный счет,
• указываем счёт списания и сумму зачисления;

через «Сбербанк-онлайн»:

• заходим в «Сбербанк Онлайн»,
• в меню слева выбираем Инвестиции – Брокерское обслуживание – Брокерский счёт,
• нажимаем кнопку «Пополнить счёт»,
• выбираем рынок для пополнения в рублях: фондовый, валютный, срочный или внебиржевой,
• выбираем код брокерского договора (4**** — основной брокерский счет или S**** — индивидуальный инвестиционный счет), указываем счёт списания и вводим сумму,
• пополнение ИИС доступно только в рублях,
• подтверждаем перевод СМС-паролем.

в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн»:

• заходим в приложение «Сбербанк Онлайн»,
• далее Инвестиции и пенсии – Брокерский счёт (выбираем код брокерского договора: 4**** — основной брокерский счет или S**** — индивидуальный инвестиционный счет),
• выбираем рынок, который хотим пополнить: фондовый, валютный, срочный или внебиржевой,
• нажимаем «Пополнить счёт»,
• подтверждаем операцию.

Как часто можно пополнять ИИС?

Вносить деньги на ИИС можем сколько угодно раз, но в год не более 1 000 000 рублей. Если сумма будет превышена — деньги возвращаются Сбербанком на исходный счёт.

Как инвестировать с приложением «Сбербанк Инвестор»?



1. Для самостоятельного инвестирования устанавливаем на смартфон приложение «Сбербанк Инвестор».
2. Открываем приложение и указываем номер брокерского счета ИИС в поле «Логин», нажимаем «Получить пароль».
3. Входим по логину и паролю как в обычный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Приложение позволяет самостоятельно выбирать финансовые продукты на бирже, покупать их и продавать, получать доход от купонных и дивидендных выплат, разницы от покупки и продажи. В нём можно:

• совершать торговые сделки с акциями, облигациями, валютой – продавать и покупать активы;
• анализировать доходность своего портфеля;
• просматривать графики котировок;
• видеть текущую стоимость своих активов в режиме реального времени;
• сравнивать цену покупки с текущей ценой;
• смотреть рекомендации опытных брокеров и при желании применять их.

Некоторые инвестиционные предложения есть и в «Сбербанк Онлайн», но в специальном приложении можно подбирать свой портфель самостоятельно или с учётом мнения опытных биржевых профессионалов, видеть аналитику и реагировать на изменения.

Приложение и работа в нём бесплатны, зачисление и вывод средств с брокерского счета – без комиссии. Минимальная сумма на счёте не установлена. Покупка валюты – от 1000 долларов. Оплачиваются комиссии:

• по сделкам с ценными бумагами – от 0,001% до 1,5% в зависимости от вида актива, суммы, даты выпуска облигаций;
• подача поручения по телефону – 150 руб. за одну заявку (не взимается по первым 20 сделкам в месяц).



ИИС в Сбербанке: преимущества и ограничения

Преимущества:

• высокая надёжность банка с государственным участием,
• отделения банка в шаговой доступности в любом регионе1,
• большой выбор инструментов для открытия и пополнения счёта,
• вывод доходов по акциям и облигациям на банковский счёт.

Ограничения: отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.

Что выгоднее: ИИС или депозит в банке?

Выгоднее ИИС. Даже при обычном хранении денежных средств на ИИС без покупок на фондовом рынке, если выбрать налоговый вычет типа «А», сможем получать пассивный доход. Доход будет 13 %. Выше, чем у депозитов.



Для повышения доходности наших средств выгоднее использовать ИИС по назначению – для инвестирования в фондовый рынок. Доходы будут суммироваться.

Выбор типа налогового вычета ИИС

Типы ИИС



• тип А — вычет на взнос на ИИС до 52000 рублей год. Это 13% от суммы, внесенной на ИИС за год, но не более 400000 рублей. Вычет типа А можно получить уже на следующий год после открытия ИИС, но для этого нужно платить НДФЛ;


• тип Б – вычет на доходы ИИС, весь доход, полученный по ИИС, освобождается от уплаты налога в 13%. Этот вычет можно получить при закрытии счета через 3 года после открытия.

Как выбрать тип ИИС и когда это нужно сделать?



Тип налогового вычета можно выбрать сразу или через три года после открытия ИИС. В последнем случае мы сможем оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип вычета выгоднее.

Какой тип ИИС выгоднее?

• Налоговый вычет на взносы на ИИС (тип А) — выбираем его, если:
• сейчас есть (и будет в течение 3 следующих лет) доход, облагаемый НДФЛ,
• мы не выбираем рискованные стратегии ради высокой доходности,
• будем ежегодно пополнять ИИС,
• нам выгодно каждый год получать налоговый вычет.
• Налоговый вычет на доход на ИИС (тип Б), если:
• нет дохода, облагаемого НДФЛ, или он небольшой,
• мы уже получили весь уплаченный НДФЛ по другим вычетам (на лечение или образование),
• есть инвестиционный опыт и планируем зарабатывать на них более 52000 рублей в год.





Как закрыть ИИС и когда выведут деньги?

При внесении денег на ИИС нам необходимо помнить, что снятие любой суммы со счёта ИИС – это расторжение договора с возвратом или потерей налогового вычета. Надо планировать свои инвестиции и располагаемые средства.

Перед закрытием ИИС продаём и переводим наши активы (ценные бумаги, валюту) в рубли.



Выбираем один из двух способов закрытия счёта:

1. В офисе Сбербанка написать заявление о закрытии счёта;
2. в «Сбербанке Онлайн» после входа в личный кабинет в разделе «Вклады и счета»: — найти ИИС и выбрать функцию «Закрыть счёт», — заполнить заявление на закрытие счета, — указать счёт для перевода денежных средств.

После рассмотрения заявления через 3-5 рабочих дня придёт оповещение на телефон и будут зачислены средства на заявленный банковский счёт.

Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет?

Можно закрыть ИИС раньше, но надо понимать, что придётся или вернуть полученный налоговый вычет, или оплатить налог на доход от ИИС.

Процедура закрытия ИИС будет такая же.

Можно ли вывести деньги до закрытия?

Перед тем, как вывести деньги с ИИС Сбербанка, его нужно закрыть.

Запрет не касается купонных и дивидендных выплат, если у нас при открытии ИИС настроен их перевод на банковский счет, а не на инвестиционный.

Когда нецелесообразно открывать ИИС?

Случаи, когда нам не нужно вкладывать свои средства в ИИС:

• если планируются расходы на ближайшие три года, то снятие денег с ИИС приведёт к закрытию счёта и придётся вернуть или оплатить налоги,
• если есть желание инвестировать в иностранные ценные бумаги, не торгующиеся на российских биржах, их невозможно купить на средства счёта.

ИИС в Сбербанке даёт много возможностей для инвестиций и приумножения наших денег.