Накопить, сохранить и приумножить свои деньги – обычное желание разумного человека. Но не всегда это получается. Индивидуальный инвестиционный счёт может помочь. Давайте разберёмся.
Содержание:

Индивидуальный инвестиционный счёт – что это?
Индивидуальный инвестиционный счёт или ИИС – разновидность брокерского счёта, который можно открыть в России с 2015 года в банке управляющей компании или у брокера:
Отличие ИИС от обычного брокерского счёта – возврат налогового вычета на внесённую сумму до 400 тыс. рублей в год. Это обязательство гарантировано государством.
ИИС — не отечественная финансовая разработка. Подобные финансовые инструменты есть в США, Японии, Австралии и Канаде. Названия у них свои, но цели одинаковые:
Сейчас можно открыть ИИС во всех крупных банках. Сбербанк стал одним из первых и первый по количеству открытых в нём ИИС на Московской бирже.
Что нужно сделать перед открытием ИИС в Сбербанке?
Перед открытием ИИС нужно определиться со способом инвестирования — заниматься инвестированием самому или делегировать управляющей компании:
1. Инвестируем самостоятельно, сами выбираем стратегию и покупаем активы;2. Делегируем управляющей компании «Сбербанк Управление Активами», если мы не хотим или не имеем возможности разбираться с фондовым рынком, самостоятельно выбирать стратегии инвестирования, анализировать рынок и покупать активы. Выбираем стратегию из предлагаемых и поручаем доверительное управление счётом специалистам. Платим за это дополнительное вознаграждение.
Как открыть ИИС в Сбербанке?
Сбербанк предлагает нам на выбор несколько вариантов, где мы можем открыть ИИС:
При самостоятельном инвестировании:Дистанционно без посещения офиса через «Сбербанк Онлайн»:
При доверительном управлении через управляющую компанию «Сбербанк Управление Активами»:
В ближайшем отделении банка, для этого:
Дистанционно через «Сбербанк Управление Активами»:

Дистанционно без посещения офиса через «Сбербанк Онлайн»:
Авторизоваться в личном кабинете, перейти в «Инвестиции и пенсии» — «Индивидуальный инвестиционный счёт», выбрать стратегию ИИС «Российские акции» или «Накопительную».

При доверительном управлении в отличие от самостоятельного, необходимо внести первоначальный взнос на ИИС, если счёт открывали:
— 50000 рублей,
Пополнять можно будет от 10000 рублей.
Как пополнить ИИС?
Пополнить ИИС можно в удобное время:
в офисе брокерского обслуживания:
через «Сбербанк-онлайн»:
в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн»:
Как часто можно пополнять ИИС?
Вносить деньги на ИИС можем сколько угодно раз, но в год не более 1 000 000 рублей. Если сумма будет превышена — деньги возвращаются Сбербанком на исходный счёт.
Как инвестировать с приложением «Сбербанк Инвестор»?

2. Открываем приложение и указываем номер брокерского счета ИИС в поле «Логин», нажимаем «Получить пароль».
3. Входим по логину и паролю как в обычный кабинет «Сбербанк Онлайн».
Приложение позволяет самостоятельно выбирать финансовые продукты на бирже, покупать их и продавать, получать доход от купонных и дивидендных выплат, разницы от покупки и продажи. В нём можно:
Некоторые инвестиционные предложения есть и в «Сбербанк Онлайн», но в специальном приложении можно подбирать свой портфель самостоятельно или с учётом мнения опытных биржевых профессионалов, видеть аналитику и реагировать на изменения.
Приложение и работа в нём бесплатны, зачисление и вывод средств с брокерского счета – без комиссии. Минимальная сумма на счёте не установлена. Покупка валюты – от 1000 долларов. Оплачиваются комиссии:

ИИС в Сбербанке: преимущества и ограничения
Преимущества:
Ограничения: отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.
Что выгоднее: ИИС или депозит в банке?
Выгоднее ИИС. Даже при обычном хранении денежных средств на ИИС без покупок на фондовом рынке, если выбрать налоговый вычет типа «А», сможем получать пассивный доход. Доход будет 13 %. Выше, чем у депозитов.

Для повышения доходности наших средств выгоднее использовать ИИС по назначению – для инвестирования в фондовый рынок. Доходы будут суммироваться.
Выбор типа налогового вычета ИИС

Как выбрать тип ИИС и когда это нужно сделать?

Тип налогового вычета можно выбрать сразу или через три года после открытия ИИС. В последнем случае мы сможем оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип вычета выгоднее.
Какой тип ИИС выгоднее?

Как закрыть ИИС и когда выведут деньги?
При внесении денег на ИИС нам необходимо помнить, что снятие любой суммы со счёта ИИС – это расторжение договора с возвратом или потерей налогового вычета. Надо планировать свои инвестиции и располагаемые средства.
Перед закрытием ИИС продаём и переводим наши активы (ценные бумаги, валюту) в рубли.

Выбираем один из двух способов закрытия счёта:
1. В офисе Сбербанка написать заявление о закрытии счёта;2. в «Сбербанке Онлайн» после входа в личный кабинет в разделе «Вклады и счета»: — найти ИИС и выбрать функцию «Закрыть счёт», — заполнить заявление на закрытие счета, — указать счёт для перевода денежных средств.
После рассмотрения заявления через 3-5 рабочих дня придёт оповещение на телефон и будут зачислены средства на заявленный банковский счёт.
Можно ли закрыть ИИС раньше 3-х лет?
Можно закрыть ИИС раньше, но надо понимать, что придётся или вернуть полученный налоговый вычет, или оплатить налог на доход от ИИС.
Процедура закрытия ИИС будет такая же.
Можно ли вывести деньги до закрытия?
Перед тем, как вывести деньги с ИИС Сбербанка, его нужно закрыть.
Запрет не касается купонных и дивидендных выплат, если у нас при открытии ИИС настроен их перевод на банковский счет, а не на инвестиционный.
Когда нецелесообразно открывать ИИС?
Случаи, когда нам не нужно вкладывать свои средства в ИИС:
ИИС в Сбербанке даёт много возможностей для инвестиций и приумножения наших денег.
А я поспешил и в ВТБ на неделе открыл. Надо было получше разобраться.
Вы можете иметь только один индиидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них. Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС. 0,425% (стратегия «Накопительная») ии 0,25% ee (стратегия «Российские акции») за каждый календарный квартал от суммы денежных средств, переданных в управление за период с даты заключения договора до даты окончания данного квартала, уменьшенной на сумму вознаграждения за размещение.